# 資金結算與授信

資金結算與授信能力是融貿數鏈的資金側入口：管理收付款與認領、資金計劃與頭寸、融資與票據、授信佔用與釋放，並把進口兩稅九費逐項預估、登記、分攤進成本，供資金崗、結算崗與財務經理使用。

## 要点

- **收付款與認領**：付款申請到出款執行一對多分層，收款按統一規則認領到合同與訂單，應收應付實時更新。
- **資金計劃與頭寸**：按滾動週期編制資金計劃，彙總各法人、各賬戶資金頭寸，到期融資自動生成還款待辦。
- **雙向授信**：我方給客戶的授信與對方給我方的授信分別管理，授信隨業務佔用、隨回款釋放。
- **兩稅九費**：進口關稅、進口環節稅與運保港雜等費用逐項預估、登記實際、分攤到批次進成本。
- **票據與對賬**：票據池管理承兌匯票收付與背書，銀行流水與電子回單自動匹配，完成銀行對賬。

## 解決什麼問題

貿易企業資金週轉快、金額大、鏈條長，常見痛點包括：

- 收款到賬後不知道是哪筆合同的貨款，認領靠郵件來回確認；
- 資金計劃與業務脫節，付款高峰與融資到期撞在一起；
- 授信額度在表格裡維護，佔用與釋放滯後，超額髮貨時有發生；
- 進口一票貨的稅費與雜費事後才彙總，成本與利潤算不準。

## 怎麼做

1. **收付款**：付款申請審批後拆分為一筆或多筆出款，收款按認領規則匹配到客商、合同與訂單，規則只維護一處。
2. **資金計劃**：從合同付款條件、訂單交期與融資到期日自動生成資金計劃，彙總資金頭寸。
3. **融資與票據**：融資臺賬記錄授信、借據、付息與還本，到期自動提醒；票據池管理收票、背書與托收。
4. **授信**：客戶授信與集團授信框架統一納入額度賬，合同與發貨時佔用、回款時釋放。
5. **[兩稅九費](https://tranexio.com/zh-hant/resources/glossary/two-taxes-nine-fees/)**：進口業務按費用模板逐項預估，實際發生後登記並分攤到批次，進入存貨成本與訂單盈虧。
6. **銀行協同**：銀行流水與電子回單導入後自動匹配，經[集成中臺](https://tranexio.com/zh-hant/platform/integration-hub/)提供司庫與銀企連接器，可對接企業現有司庫或銀企平臺。

## 關鍵管控

| 管控點 | 做法 |
|---|---|
| 付款校驗 | 付款前校驗合同付款條件、收款方准入與制裁篩查 |
| 額度佔用 | 超出可用授信的發貨與賒銷被攔截或轉審批 |
| 認領規則 | 收款認領規則唯一來源，避免一款多認 |
| 成本歸集 | 兩稅九費按批次分攤，未登記的預估費用隨實際衝回 |
| 到期提醒 | 融資到期、票據到期自動生成待辦 |

## 常见问题

### 能不能和銀行系統對接？

平臺經集成中臺提供司庫與銀企連接器，可對接企業現有的司庫或銀企平臺，獲取流水、回單與餘額並下發支付指令。具體銀行通道需結合企業環境聯調後開通。

### 兩稅九費指的是什麼，系統怎麼管？

兩稅九費指進口一票貨除貨款外的進口關稅、進口環節增值稅等稅金與運費、保險、港雜、倉儲、檢驗、代理、銀行等費用。系統按費用模板逐項預估，實際發生後登記並分攤到批次進成本。

### 授信額度怎麼控制？

客戶授信、集團授信框架統一納入額度賬，合同簽訂與發貨時佔用，回款後釋放，可用額度實時可見；超額業務按規則攔截或轉審批，額度調整同樣走審批並留痕。

### 收到一筆款不知道是哪個合同的怎麼辦？

系統按付款方、金額、幣種與合同號等規則自動推薦認領對象，資金崗確認後核銷對應應收，未認領款項集中在待認領清單中跟蹤，避免長期掛賬。

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来源：https://tranexio.com/zh-hant/capabilities/treasury-settlement/ · 更新于 2026-10-06 · © 上海赛淘数据技术有限公司 / Shanghai Saitao Datatech Co., Ltd