# 風控合規

風控合規能力為貿易業務提供前置守門、實時監控與異常處置：在合同、訂單、出運、付款四個提交點做制裁篩查與額度校驗，統一管理授信與信保限額，命中風險即阻斷業務。

## 要点

- **四個提交點前置篩查**：合同、訂單、出運、付款提交時自動做制裁與合規篩查，命中名單即阻斷並轉人工複核。
- **統一額度賬**：內部授信、質押折扣額度與信保限額三個來源統一納入額度賬，佔用與釋放實時計算。
- **四流合一校驗**：校驗合同、貨物、發票、資金四流的主體與金額一致，降低虛假貿易與資金挪用風險。
- **出口信用保險**：管理買方資信、限額、投保、出運申報與理賠，通知與索賠時效到期前自動預警。
- **風險事件與預警**：逾期、超額、篩查命中等風險集中進入風險事件，按級別預警並跟蹤處置結果。

## 解決什麼問題

貿易風險往往在事後才被發現：

- 客商或船舶被列入制裁名單，合同已籤、貨已發；
- 授信、保證金與信保限額分別在不同部門維護，業務員不知道還能做多少；
- 發票主體與收款主體不一致、貨物與資金流向異常，缺少系統校驗；
- 信保出運申報漏報、索賠超時，保險保障失效。

## 怎麼做

1. **[制裁篩查](https://tranexio.com/zh-hant/resources/glossary/sanctions-screening/)**：客商創建即篩查；合同、訂單、出運、付款提交時再次篩查收發貨人、承運人與銀行，可對接外部制裁名單源，支持名單更新後的回溯掃描。
2. **額度管理**：客戶授信、集團授信框架、質押折扣額度與信保限額統一進入額度賬，業務提交時校驗可用額度。
3. **四流合一**：比對合同、物流、發票與資金的主體、數量與金額，差異超出閾值即預警。
4. **業務阻斷**：篩查命中、額度不足、逾期未回款等情形按規則阻斷下游業務，解除須審批留痕。
5. **[出口信用保險](https://tranexio.com/zh-hant/resources/glossary/export-credit-insurance/)**：管理買方資信與限額、投保、出運申報、可損通知與理賠，平臺支持與出口信用保險機構的 EDI 對接。
6. **風險駕駛艙**：彙總風險事件、額度使用、逾期賬齡與篩查結果，按級別推送預警。

## 關鍵管控

| 管控點 | 做法 |
|---|---|
| 篩查閘門 | 命中名單的單據不能提交，須合規崗複核 |
| 額度閘門 | 超出可用額度的業務被攔截或轉審批 |
| 信保時效 | 出運申報、可損通知、索賠期限到期前預警 |
| 阻斷解除 | 解除阻斷須審批，原因與審批人留痕 |
| 崗位互斥 | 關鍵崗位按互斥矩陣設置，避免一人經手全流程 |

## 常见问题

### 制裁名單從哪裡來？

平臺經集成中臺提供製裁名單連接器，可對接企業採購的外部名單源，覆蓋常見的國際與國內名單；名單更新後可對存量客商做回溯掃描。

### 篩查命中後業務會被直接卡住嗎？

會。命中名單的合同、訂單、出運或付款單據不能繼續提交，系統生成風險事件並轉合規崗複核，複核結論與處理過程全程留痕，解除阻斷須經審批。

### 能管出口信用保險嗎？

能。系統管理買方資信、限額、投保、出運申報與理賠，信保限額計入統一額度賬，通知與索賠時效自動預警，並支持與出口信用保險機構做 EDI 對接。

### 授信、保證金、信保限額能一起看嗎？

能。統一額度賬把內部授信、質押折扣額度與信保限額放在一起計算可用額度，業務員下單時即可看到剩餘額度，風控經理可按客戶、法人與業務線查看佔用明細。

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来源：https://tranexio.com/zh-hant/capabilities/risk-compliance/ · 更新于 2026-10-06 · © 上海赛淘数据技术有限公司 / Shanghai Saitao Datatech Co., Ltd