# 资金结算与授信

资金结算与授信能力是融贸数链的资金侧入口：管理收付款与认领、资金计划与头寸、融资与票据、授信占用与释放，并把进口两税九费逐项预估、登记、分摊进成本，供资金岗、结算岗与财务经理使用。

## 要点

- **收付款与认领**：付款申请到出款执行一对多分层，收款按统一规则认领到合同与订单，应收应付实时更新。
- **资金计划与头寸**：按滚动周期编制资金计划，汇总各法人、各账户资金头寸，到期融资自动生成还款待办。
- **双向授信**：我方给客户的授信与对方给我方的授信分别管理，授信随业务占用、随回款释放。
- **两税九费**：进口关税、进口环节税与运保港杂等费用逐项预估、登记实际、分摊到批次进成本。
- **票据与对账**：票据池管理承兑汇票收付与背书，银行流水与电子回单自动匹配，完成银行对账。

## 解决什么问题

贸易企业资金周转快、金额大、链条长，常见痛点包括：

- 收款到账后不知道是哪笔合同的货款，认领靠邮件来回确认；
- 资金计划与业务脱节，付款高峰与融资到期撞在一起；
- 授信额度在表格里维护，占用与释放滞后，超额发货时有发生；
- 进口一票货的税费与杂费事后才汇总，成本与利润算不准。

## 怎么做

1. **收付款**：付款申请审批后拆分为一笔或多笔出款，收款按认领规则匹配到客商、合同与订单，规则只维护一处。
2. **资金计划**：从合同付款条件、订单交期与融资到期日自动生成资金计划，汇总资金头寸。
3. **融资与票据**：融资台账记录授信、借据、付息与还本，到期自动提醒；票据池管理收票、背书与托收。
4. **授信**：客户授信与集团授信框架统一纳入额度账，合同与发货时占用、回款时释放。
5. **[两税九费](https://tranexio.com/resources/glossary/two-taxes-nine-fees/)**：进口业务按费用模板逐项预估，实际发生后登记并分摊到批次，进入存货成本与订单盈亏。
6. **银行协同**：银行流水与电子回单导入后自动匹配，经[集成中台](https://tranexio.com/platform/integration-hub/)提供司库与银企连接器，可对接企业现有司库或银企平台。

## 关键管控

| 管控点 | 做法 |
|---|---|
| 付款校验 | 付款前校验合同付款条件、收款方准入与制裁筛查 |
| 额度占用 | 超出可用授信的发货与赊销被拦截或转审批 |
| 认领规则 | 收款认领规则唯一来源，避免一款多认 |
| 成本归集 | 两税九费按批次分摊，未登记的预估费用随实际冲回 |
| 到期提醒 | 融资到期、票据到期自动生成待办 |

## 常见问题

### 能不能和银行系统对接？

平台经集成中台提供司库与银企连接器，可对接企业现有的司库或银企平台，获取流水、回单与余额并下发支付指令。具体银行通道需结合企业环境联调后开通。

### 两税九费指的是什么，系统怎么管？

两税九费指进口一票货除货款外的进口关税、进口环节增值税等税金与运费、保险、港杂、仓储、检验、代理、银行等费用。系统按费用模板逐项预估，实际发生后登记并分摊到批次进成本。

### 授信额度怎么控制？

客户授信、集团授信框架统一纳入额度账，合同签订与发货时占用，回款后释放，可用额度实时可见；超额业务按规则拦截或转审批，额度调整同样走审批并留痕。

### 收到一笔款不知道是哪个合同的怎么办？

系统按付款方、金额、币种与合同号等规则自动推荐认领对象，资金岗确认后核销对应应收，未认领款项集中在待认领清单中跟踪，避免长期挂账。

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来源：https://tranexio.com/capabilities/treasury-settlement/ · 更新于 2026-10-06 · © 上海赛淘数据技术有限公司 / Shanghai Saitao Datatech Co., Ltd