# 风控合规

风控合规能力为贸易业务提供前置守门、实时监控与异常处置：在合同、订单、出运、付款四个提交点做制裁筛查与额度校验，统一管理授信与信保限额，命中风险即阻断业务。

## 要点

- **四个提交点前置筛查**：合同、订单、出运、付款提交时自动做制裁与合规筛查，命中名单即阻断并转人工复核。
- **统一额度账**：内部授信、质押折扣额度与信保限额三个来源统一纳入额度账，占用与释放实时计算。
- **四流合一校验**：校验合同、货物、发票、资金四流的主体与金额一致，降低虚假贸易与资金挪用风险。
- **出口信用保险**：管理买方资信、限额、投保、出运申报与理赔，通知与索赔时效到期前自动预警。
- **风险事件与预警**：逾期、超额、筛查命中等风险集中进入风险事件，按级别预警并跟踪处置结果。

## 解决什么问题

贸易风险往往在事后才被发现：

- 客商或船舶被列入制裁名单，合同已签、货已发；
- 授信、保证金与信保限额分别在不同部门维护，业务员不知道还能做多少；
- 发票主体与收款主体不一致、货物与资金流向异常，缺少系统校验；
- 信保出运申报漏报、索赔超时，保险保障失效。

## 怎么做

1. **[制裁筛查](https://tranexio.com/resources/glossary/sanctions-screening/)**：客商创建即筛查；合同、订单、出运、付款提交时再次筛查收发货人、承运人与银行，可对接外部制裁名单源，支持名单更新后的回溯扫描。
2. **额度管理**：客户授信、集团授信框架、质押折扣额度与信保限额统一进入额度账，业务提交时校验可用额度。
3. **四流合一**：比对合同、物流、发票与资金的主体、数量与金额，差异超出阈值即预警。
4. **业务阻断**：筛查命中、额度不足、逾期未回款等情形按规则阻断下游业务，解除须审批留痕。
5. **[出口信用保险](https://tranexio.com/resources/glossary/export-credit-insurance/)**：管理买方资信与限额、投保、出运申报、可损通知与理赔，平台支持与出口信用保险机构的 EDI 对接。
6. **风险驾驶舱**：汇总风险事件、额度使用、逾期账龄与筛查结果，按级别推送预警。

## 关键管控

| 管控点 | 做法 |
|---|---|
| 筛查闸门 | 命中名单的单据不能提交，须合规岗复核 |
| 额度闸门 | 超出可用额度的业务被拦截或转审批 |
| 信保时效 | 出运申报、可损通知、索赔期限到期前预警 |
| 阻断解除 | 解除阻断须审批，原因与审批人留痕 |
| 岗位互斥 | 关键岗位按互斥矩阵设置，避免一人经手全流程 |

## 常见问题

### 制裁名单从哪里来？

平台经集成中台提供制裁名单连接器，可对接企业采购的外部名单源，覆盖常见的国际与国内名单；名单更新后可对存量客商做回溯扫描。

### 筛查命中后业务会被直接卡住吗？

会。命中名单的合同、订单、出运或付款单据不能继续提交，系统生成风险事件并转合规岗复核，复核结论与处理过程全程留痕，解除阻断须经审批。

### 能管出口信用保险吗？

能。系统管理买方资信、限额、投保、出运申报与理赔，信保限额计入统一额度账，通知与索赔时效自动预警，并支持与出口信用保险机构做 EDI 对接。

### 授信、保证金、信保限额能一起看吗？

能。统一额度账把内部授信、质押折扣额度与信保限额放在一起计算可用额度，业务员下单时即可看到剩余额度，风控经理可按客户、法人与业务线查看占用明细。

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来源：https://tranexio.com/capabilities/risk-compliance/ · 更新于 2026-10-06 · © 上海赛淘数据技术有限公司 / Shanghai Saitao Datatech Co., Ltd